住宅ローンの団信（団体信用生命保険）について、メリット・注意点をわかりやすく解説✨🏡

住宅ローンを組む際に必ずといってよいほど登場する「団信（団体信用生命保険）」
「聞いたことはあるけど、内容まではよく知らない」という方も多いのではないでしょうか？今回は、団信の仕組みや種類、メリット・注意点について、不動産会社の視点からわかりやすく解説いたします。

【目次】
 
 1.団信（団体信用生命保険）とは？

 2.団信に加入するメリット

 3.団信の主な種類

 4.注意すべきポイント

 5.よくある質問Q＆A

 6.まとめ

団信とは、「団体信用生命保険」の略で、住宅ローンの契約者が亡くなったり、重度の障害を負って返済できなくなった場合に、残りの住宅ローンを保険で完済してくれる制度です。

一般的に、民間の住宅ローンでは団信への加入が原則必須とされています（フラット35は任意）。

✅ 万が一に備えられる安心感
 → 債務者に万が一のことがあっても、家族に住宅ローンを残さずにすみます。
 
✅ 遺された家族がそのまま住み続けられる
 → 保険によりローンが完済されるため、住居を手放さずにすみます。
 
✅ 生命保険の代わりとしても活用できる
 → 家族の保障として団信が機能するため、別途生命保険の見直しにつながることも。

以下のようなタイプがあり、内容によって保険料が異なります

⭐一般団信：死亡・高度障害でローン完済（最も基本的なタイプ）

⭐がん団信：がんと診断されると完済（一部条件付き・診断時点で免除されるものも）
 

⭐三大疾病付団信 ：がん・心筋梗塞・脳卒中に対応（一定の状態が継続することが条件）
 
⭐八大疾病付団信 ：上記に加え、糖尿病・肝硬変なども含む（手厚い分、金利上乗せがある場合あり）

• ■持病があると加入できないこともある
  → 加入には健康状態の告知が必要。持病や既往歴によっては審査に通らない場合も。
   

• ■金利に上乗せされることがある
  → 一部の団信（がん団信・三大疾病など）は、住宅ローンの金利に上乗せされることがあります。
   

• ■夫婦共有名義の場合は要注意
  → どちらか一方しか団信に加入していないと、もう一方が亡くなった際は返済義務が残ります。
   

Q1：団信の保険料は月々いくらですか？
 → 基本の団信は、住宅ローン金利に含まれていることが多く、別途支払いは不要です（ただし上乗せプランは別途金利負担あり）。
 
Q2：途中で団信の種類は変更できますか？ 
 → 原則として、住宅ローン契約後の変更はできません。借り換え時に見直すことが可能です。

Q3：団信に入らないと住宅ローンは組めませんか？
 → 多くの金融機関では団信加入が必須条件となっていますが、フラット35など一部商品は任意です。

団信は、住宅ローンを安心して借りるために欠かせない重要な制度です。
「何となく加入する」のではなく、自分や家族のライフスタイルに合わせて、保障内容や保険料のバランスをしっかり検討することが大切です。

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株式会社マスカット不動産
代表取締役 三原 和貴